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泡水车理赔,弄懂这三点
2013-10-23 08:49:14杭州网

    “菲特”在全省范围内引发的大水,把人们对于车险的关注度再次提升。车子在水中行驶,或者停车被积水淹没,造成的损失究竟有哪些能赔,哪些不能赔?哪些情况,车险能够赔偿全部损失,又有哪些情况,车险只能赔偿部分损失,或者无法赔偿损失?近日,本报“汽车路路通”热线,类似的咨询电话真不少。对此,记者咨询了保险专家,对这些焦点问题细细解读。

    车损险究竟起啥作用

    发动机进水没得赔

    车子一旦被水淹,车险中能够起到关键作用的是车损险。但车损险的赔偿是有范围的。有些能赔,有些不能赔。

    不少保险公司车损险条款的第一条便是——保险期间内,被保险人在使用被保险机动车过程中,因碰撞、倾覆、火灾、爆炸、外界物体坠落、倒塌、暴雨、洪水、泥石流、滑坡等原因造成被保险机动车的损失,保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。因为其中包含了“暴雨”原因,“菲特”造成车辆大部分损失(就比如这次发生特别多的,车停放在小区被淹),只要车主购买了车损险,是能够得到保险公司赔偿的。

    不过值得注意的是,车损险同时附带免责条款,其中一项便是“遭受保险责任范围内的损失后,未经必要修理继续使用被保险机动车,致使损失扩大的部分及发动机进水后导致的发动机损坏保险公司不予赔偿”。也就是说,不赔的有两种情况——第一,是“继续使用,损失扩大”,第二,是“发动机进水”,两者是并列的。也就是说对于车损险,无论熄火是否再次启动,发动机进水造成的损失,一律不赔。另外,车损险本身拥有20%的免赔率。想要拿到全额赔款,车主需要同时购买不计免赔险。

    涉水险究竟能赔哪些

    ABC三款看清楚

    最近人们谈论最多的险种,无疑是“涉水险”。但保险专家说,哪怕保了涉水险,爱车在大水中也不是万无一失的。这是为什么?

    涉水险(一些保险公司称为发动机特别险),是在车损险外的衍生险种。因为车损险中,对于发动机进水是免责的,因此涉水险等于是为发动机专门设置的附加险。顾名思义,投保涉水险后,保险车辆在积水路面涉水行驶或被水淹后,致使发动机损坏可给予赔偿。

    不过,有关涉水险的赔偿,不同的保险公司,赔付范围也不同。最关键的一点,对于“发动机进水后,二次启动导致损失扩大”,人保、国寿、太保等一些保险公司能够赔付;而平安等保险公司无法赔付。本周一,记者致电上述公司客服,也得到了明确答复。因为不同的保险公司,使用不同的车险条款。目前在我国使用的车险条款主要有ABC三种,其中A款与C款(人保、国寿、太保等)的涉水险规定,车辆在积水路面行驶,无论是否涉及熄火二次启动,损失都可赔付;可B款(平安等)只规定了一条:因遭水淹或因涉水行驶造成发动机损坏。因此,二次启动致发动机损伤,采用B款的保险公司不会赔偿。另外,对于涉水险,几乎所有的保险公司都设置了20%的绝对免赔率。也就是说,不管车主是否购买不计免赔险,涉水险的赔款都要打8折。

    “涉水险”价格贵吗?记者了解到,涉水险的投保费用一般为车险保费的5%。一辆10万元级别的车,涉水险一年的投保费用约为100元;100万元的车,涉水险费用一年约500元。

    额外费用赔吗

    拖车费、清洗费都有上限

    车子遭了水灾,除了修理,还会产生一系列其他费用。例如拖车费、清洗费等。对于这些修车以外的额外费用,保险公司是否会赔偿呢?最近,车主类似的问题也不少。

    保险公司的答复是:只要是“事故产生的合理和必要的费用”,保险公司将负责赔偿。在大雨中车辆熄火,拖车是合理必要的;被水淹后,车辆需要清理才能使用,因此清洗费用也会赔偿。

    不过,对于这两项费用,保险公司多数设置了上限。拖车费上限为200元,清洗费上限为2000元。如果是豪华车,拖车、清洗所产生的费用较高,赔多少,可以和保险公司协商。

    此外,如果车辆修复所需花费接近或超过了这辆车实际价值,保险公司可能会以“全损”赔付。

来源:钱江晚报    作者:记者 赵路    编辑:马国平    
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