车辆被淹后如何理赔？律师来支招

发布时间：2021-07-27 09:27:15

上周末，台风“烟花”来势汹汹地登陆杭州湾，萧山迎来一次大风降雨过程，进化等南部各镇出现了积水现象。多天的暴雨，很多人担心车辆被淹，及时将车辆转移至高位，但仍不乏有车辆因为来不及转移，出现了泡水情况。

据数据统计，此次台风暴雨中，萧山有上百辆车子被淹，那么当车辆出现泡水或者自动“驶离”等情况时，保险到底赔不赔？怎么走保险？如何理赔？……这些问题，律师统统帮你支招了。

暴雨天出行安全指南

萧山交警提醒，台风暴雨天气要尽量减少出门，注意安全。行车时，要注意以下情况:第一步，出行前先检查车辆，查看发动机盖和车门的封闭情况及雨刮器、制动器，发现故障及时排除。

第二步，暴雨天车辆行驶时，轮胎因高速转动会与地面产生水膜，减少摩擦力和阻力，造成车轮打滑、产生侧滑，引起车辆制动距离延长。因此，雨天一定要减速慢行，保持低速行驶，随时注意观察前后车辆与自己车的距离，提前做好各种应急措施。转弯时放慢速度轻转方向盘，有情况时不要猛踩刹车，能见度较低时，打开车辆雾灯，注意行车安全。如果地处低洼处，雨量又很大，要弃车保人，尽快从车内出来寻求高处避险，以免出现因车辆被淹导致的人员伤亡。

一般暴雨过后，进4S店维修的车辆非常多，因此汽车4S店维修技师特别提醒：对于一些配备自动启停功能的汽车，当熄火后会自动重启发动机，不管是否在水中，只要满足熄火条件就启动。因此，在大雨天或行经积水路段时切记要先行关闭自动启停功能。

车辆被淹后，不要再次启动

河南的暴雨中，可以看到隧道和路面在积水之下，近百辆机动车在此“搁浅”，其中数十辆汽车淹没在水中，有的只露出了后备厢，有的仅剩车灯浮在水面，有的呈“叠罗汉”状堆砌在隧道口，这样触目惊心的画面还历历在目。

在车辆被淹时，车主千万不能慌张，要遵循“别动车，先拍照，再报案”的原则冷静处理，同时还要注意以下几点：第一，不能再次启动车辆，一旦排气管或进气筒被水淹没，此时打火启动会发生发动机进水，气缸壁、活塞、连杆可能会撞击受损。第二，立即通过拍照等形式保留水淹证据，在向保险公司报案后再寻求救援；第三，车辆拖离积水后，也不能立刻上车启动车辆，这种情况仍有可能造成发动机进水损坏。正确的方法是等车辆经修理厂或4S店必要处理后再进行使用。第四，水淹车辆要尽快清洗，否则可能因污水形成锈蚀导致电路板或某些部件不能使用。

车辆被淹后如何理赔

河南暴雨使得机动车成了居民财产损失的重头。面对汛情，涉水车辆如何理赔成了车主最关心的话题。记者在这里提醒各位车主，为了在灾害发生时将车辆的损失降至最少，消费者一定要搞清楚投保的险种。

很多车主都有这样的疑问，车子虽然买了保险，但是被淹了，保险公司会赔全款吗？暴雨天，车辆被户外广告牌、电线杆或者树木击中等，该找谁赔？带着这些疑问，记者咨询了浙江法君事务所的胡桂红律师和郭罕奇实习律师，一起来看看两位律师的详细解读。

▲▲律师解读

一、行驶中的车辆被淹如果没有买涉水险，但是买了车辆强制险和商业险，能否进行理赔？

律师答复：根据一般保险条款来看，车损险是指在保险期间内，因碰撞、倾覆、火灾、爆炸、外界物体坠落、倒塌、雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹灾、泥石流、滑坡等原因造成保险车辆的损失，保险人按照保险合同的规定负责赔偿。因此，车辆被淹后产生的施救费用、清洗费用、电器损失、内饰件损失等都属于车损险保险责任，保险公司应进行赔付。

而车轮单独损坏，玻璃单独破碎，无明显碰撞痕迹的车身划痕，新增设备损失，以及发动机进水后导致的发动机损坏等，不在车损险的赔付范围内。

车辆因涉水行驶导致发动机损坏，在车辆没有二次打火（发动）的情况下，购买了涉水险（发动机涉水损失险），可以就发动机损坏进行理赔，没买涉水险（发动机涉水损失险）的不能进行理赔。

需要特别说明的是：

2020年9月，中国银保监会发布《关于实施车险综合改革的指导意见》，指出“在基本不增加消费者保费支出的原则下，支持行业拓展商车险保障责任范围。引导行业将机动车示范产品的车损险主险条款在现有保险责任基础上，增加机动车全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、无法找到第三方特约等保险责任，为消费者提供更加全面完善的车险保障服务。”也就是说，上述几个险种不用额外购买，购买车损险就全部包括了。

需要提醒车主们注意的：车辆涉水后是否能够获得理赔，关键还要看是在2020年9月19号前购买的保险，还是之后车险改革后购买的保险。买新条款保险的车主，车损险里面包含有涉水险，只要购买有车损险，车辆发生涉水都是属于保险责任的。如果是老条款的保险的话，必须购买一个附加险涉水险，车辆涉水行驶发动机发生损坏，才属于保险责任。

二、车辆没启动情况下被淹，该如何理赔？

律师答复：根据车损险条款，对于因为车库进水造成的车辆淹没适用于车损险进行赔偿。车子泡水以后，具体的理赔会由保险公司的工作人员根据车辆投保的险种以及实际损毁程度进行定损理赔。不过，车子一旦泡水，受到损伤的主要有电子元器件、内饰等。这些若是没有投保车损险，保险公司是不赔的；同时，如果全车基本都泡在水中，这种情况修复的费用大多超过了购置新车的价格，一般建议做全损处理。

三、停驶的车辆如果因为遭遇暴雨自动“漂离”地面，并撞到其他车辆或物体，该如何理赔？

律师答复：如果车辆因暴雨情况下，由于水的浮力飘离地面，顺水流撞击到其他车辆或物体的，并且没有再次启动车辆的情况下，如漂浮后撞击其他车辆或者物体，先由交警判定责任，出具责任认定书后，由责任人一方的保险公司通过按照交强险/商业三者险/车损险等相应险种条款进行理赔。

四、因暴雨而导致熄火，如果再次启动车辆导致发动机损坏，保险公司会赔偿吗？

律师答复：这种情况对车辆进行二次打火肯定会造成发动机损坏，属于车损险中责任免除中第十条第（三）款责任免除中“损失扩大”之规定，因此保险公司有权拒绝理赔。

五、暴雨天，车辆被户外广告牌、电线杆或者树木击中等，该找谁赔？

律师答复：《民法典》第一千二百五十三条 建筑物、构筑物或者其他设施及其搁置物、悬挂物发生脱落、坠落造成他人损害，所有人、管理人或者使用人不能证明自己没有过错的，应当承担侵权责任。所有人、管理人或者使用人赔偿后，有其他责任人的，有权向其他责任人追偿。

《民法典》第一千二百五十七条 因林木折断、倾倒或者果实坠落等造成他人损害，林木的所有人或者管理人不能证明自己没有过错的，应当承担侵权责任。

根据上述法律规定，户外广告牌、电线杆或者折断林木的权属主体承担过错推定的损害赔偿责任。意思是除非户外广告牌、电线杆、林木的所有人、管理人或者使用人可以证明自己尽到了合理的安全管理义务，不存在过错（例如暴雨前采取加固、设置防护网等必要且合理适当的安全措施防止损害的发生），否则就应对车辆的损害承担侵权责任。

来源：萧山日报 作者：记者 施雅敏  编辑：马国平