开车在外，难免会遇到一些小磕小碰，如果仅仅是刮碰到自己的车还比较好办；如果涉及到其它车辆就相对较为麻烦。后期保险理赔当中不但要配合对方的时间，如果遇到想赖账、不配合的一方，还要花费你更多的时间和精力，甚至到最后闹上法院。前不久笔者朋友就遇到了这样的事，而他的经历告诉我们，有时在事故中主动认全责可能更有利于自己，能让你省去很多时间。到底怎么回事，本期的《解读车险》就来跟大家分享！ 
● 事故遇到一方不配合会很头疼 事情是这样的，笔者朋友开车与其它车辆发生剐蹭，导致两车都有一定的损伤。由于对事故责任存在争议，两人报警解决，最终警察判笔者朋友和对方司机分别负70%和30%的责任。 
刚好双方是同一个保险公司的，因此在责任认定后只需一起前往保险公司制定定损点进行定损就可以了。在双方都在对方的定损点定损完修完车后，接下来就是双方约定时间一起前往保险公司索取赔款的时候了。 
麻烦就麻烦在笔者朋友垫钱修好车拿到修车发票找对方一起去保险公司索赔的时候。本来约好早上10点一起到保险公司办理手续，但对方直到下午1点才到，期间也没打电话过来说明原因。因此本来半天可以搞定的事情，就因为对方的原因被延误成一天。好在双方是同一个保险公司，否则还需要跑两趟（对方保险公司一趟自己的保险公司一趟）。 
● 问题出在哪里？ 其实像笔者朋友遇到的这种情况很多人在与别人处理保险理赔时都遇到过，特别是遇到对方全责的。明明根本不需要对方出一毛钱，所有钱都是由保险公司负责；但对方就是不想配合。或者是保险公司明明已经将钱给到对方手上了，但对方不想将钱赔偿给你，想赖账，类似的人大有人在。而我们在与这些人打交道的过程中不但浪费时间，还浪费精力。
那么在保险理赔过程中为什么会出现这种“悲剧”？其实都是因为现存的保险理赔流程存在缺陷。我们先从保险的理赔流程说起。一般保险出险理赔的流程为：报警出险、责任认定、定损、修车、向保险公司索赔、获取赔偿金。 由于这起事故是属于双方事故，双方都负有一定的责任，因此在理赔这一块，双方需要分别根据自己的所负的责任比例向对方赔偿对应的损失，同时保险公司根据双方的修车费用总和赔偿对应比例的赔款。 
但在定损后，由于还没有维修发票，无法向保险公司索取赔偿金，这时往往就需要双方自己先各自垫钱修车了，修完车后双方再拿各自的维修发票一起前往各自的保险公司索取赔偿金。 所以问题就出在向保险公司索取赔偿金时，需要双方同时提供维修发票，才能取得相应的赔偿金，否则保险公司不会将赔偿金支付给你。（有部分保险公司推出了“先赔付再修车”，只需在指定定损点定损后即可拿到赔偿款，这种快速理赔方式车主不需要自己垫钱，可免去很多中间环节） 
这就出现了笔者朋友的那种情况，如果遇到一方死活不肯配合、约好时间却临时变卦的情况，那就很浪费时间。特别是那种对方全责，你无责的情况下，最好不要自己先垫钱。否则自己就完全处于被动；遇到对方不配合，自己又完全处于被动地位，最后可能只能告上法院才能将钱要回来，既浪费时间又浪费精力。那么有没有什么办法可以预防这种情况的呢？
● 主动认全责可能对自己更有利 相信以上类似的情况应该有不少人遇到过，双方都有责任的，对方损失较少，后期索赔时各种不配合，故意拖延你的时间；而自己处于被动出境，只能干着急。事实上我们是可以预防这种情况发生的。 
要预防对方在后期索赔过程中中可能出现的“不配合”，我们唯一的办法就是转被动为主动，主动将责任放到自己身上。例如笔者朋友这种情况，由于自己要负70%的责任，可以干脆主动将事故责任全揽到自己身上，即自己认全责；当然前提是要自己已经买了车损险、第三者责任险以及不计免赔，同时事故没有造成人员伤亡的。 很多人一听到自己全责就不干了，认为怎么也要和对方分担一点责任，这样自己才不吃亏；但实际上就算自己揽了全责，自己不用出一分钱，所有钱都是由保险公司负责，跟你是负部分责任基本一样，根本就无所谓“吃亏”的说法。 但主动认全责换来的却是在后期的索赔流程中可以更加自由的优势，自己不用被动的与对方配合时间，唯一需要做的就是在车修完拿到维修发票后，自己跟保险公司约好时间，去把剩下的手续办完拿走赔偿款就可以了。 
一般情况下，发生事故报警后，警察在定责时都会先问当事人自己是否协商好双方责任，只要你们自己协商好责任认定，通常警察都会按照你们自己协商好的结果来出责任认定书，这时你就可以自己主动跟对方协商，揽下全责。 
假如你自己认定为全责，那么向保险公司索赔时，只需要提供你自己一个人去保险公司提交相关资料以及双方维修发票即可。可能有人会问，就算一个人担全责，还不是一样需要有对方的维修发票才行，如果对方不给你维修发票，你还不是一样无法索赔。 正所谓“伸手不打笑脸人”，通常在双方都有责任的情况下，如果你态度好一点，主动提出揽下全责、并及时支付给对方的修车款。这种情况下对方都会主动配合你的，那么这样自己就可以变得更加主动了。当然，你自己也一定要履行责任及时将维修款支付给对方，我们自己就不要做那个“损人不利己”的角色了。 
其实说到底主动认全责就是为了方便双方，减少双方在索赔过程中话费更多时间。一方认全责后，在后期索赔过程中双方可以自行去修车，再将维修发票统一交给全责的一方，由全责的一方去跟保险公司索赔就可以了。这样在后期向保险公司索赔时双方就不需要相互配合对方的时间，从而产生拖延。也可以避免一方不配合和赖账。我们处理过程中，并不需要每次都将责任主动包揽到自己身上，如果对方所负事故责任比较大，而且也是一个靠谱的人，也可以让对方主动认全责。 
● 主动认全责也有条件 主动认全责就是为了避免在后续流程中遇到对方不配合，浪费自己的时间和精力；但也并非任何情况下都可以主动认全责，以下这两种情况建议大家不要主动认全责。 1、涉及人员伤亡不要轻易揽全责 如果事故涉及到人员伤亡的，不建议车主主动担任全责，这时最好按照事故现场的真实情况和交警的认定结果来。通常情况下，事故如果涉及到人员伤亡，后期会出现各种额外附加费用不在保险公司的理赔范围内，如果贸然揽下全责，可能自己就需要自费赔偿这些费用。 
特别是与骑电瓶车或者是摩托车相撞，导致对方伤亡的。摩托车往往都没有上保险，对方有可能还会主动要求你揽全责，就算对方提前跟你讲好了不追究你责任，也不要揽全责。因为你不能保证对方后期会变卦，否则的话到时闹上法院，口头承诺或者与对方自行签订的协议是不起法律效应的，法官只看双方的责任认定情况；而由于此时责任认定书上你是全责，最终还是判你赔偿所有费用。因此在涉及人身伤亡的情况下，最好不要轻易揽全责。 2、没购买不计免赔险不要轻易揽全责 如果没有购买不计免赔险的，在事故中判全责的话，保险公司有20%的免赔率，只赔你80%，剩下20%的费用需要你自己承担。所以如果没有买不计免赔险，千万不要轻易揽全责，否则你需要负担本不属于你的承担的事故损失费。 
● 两种不同车损事故理赔技巧 只要保险齐全，发生事故（无人员伤亡）时车主一般都不需要自己掏钱来赔偿，作为事故的双方通常都按照怎么方便怎么来进行理赔，下面这两种常见事故，看看怎么来出险会比较方便，同时也可以避免后期的“追债”出现。 1、遇到对方无保险或只有交强险 路上部分拉货的小面包车，大多数只有买交强险，对于其它什么车损险、第三者基本都不买的；但同时这些车辆也是开车最鲁莽的。如果与这些车发生碰撞，而且是对方全责的话，超过2000元部分，对方只能自费赔偿。若遇到个别较无赖的车主，通常是很难拿得回来的，对方会各种推脱想不赔钱。 
通常遇到这种情况，如果我们自己保险齐全的话，建议现场与对方协调由你主动认全责。但考虑到第二年车险费率会上升，可以要求对方补偿第二年保险费率上升的部分，而剩下的就交给你自己的保险公司和定损点4S店去处理就可以了。 一般这种对方全责而且没有保险的情况下，对方也乐意甚至会主动跟你商量你主动担全责，对方再拿部分钱补贴你的保险费率上调部分。这样自己的车辆可以得到维修，第二年保险费率上升的部分也可以得到赔偿，而且还不用担心对方会赖账，省下了不少时间和精力。 2、停车场被别车剐蹭到 遇到这种情况只能自认倒霉，如果肇事车主有留下联系方式，那这事好办多了，说明对方没想赖账，打电话过去一半对方会主动配合你垫钱修车。而如果现场能找到肇事车辆或者事发时你在现场的，那么就要提放对方耍无赖。 
如果对方愿意赔你钱私了的话，那更好。拿到钱后，后期你可以自己报保险为单车事故，如果你已经出过险且在2次以内，第二年保险费率不用上调，对方赔的钱算是对你的补贴。如果已经出险超过3次，对方赔你的钱就当作补偿你的保险费率上调部分，自己就只能自认倒霉明明无责还要搭上出险修车时间。如果剐蹭不严重的自己去维修店修就可以了，不用出险。 
如果对方坚持要走保险流程的话，一定会判对方全责，那么你就要小心对方可能会在后期索赔过程中耍无赖，切记自己不要先垫钱。在车辆定损之后，自己可以态度强势点强烈要求对方先垫钱给你修车。如果对方拒绝赔偿，也可先记下对方车牌号，后期通过向保险公司申请代为赔偿。 如果已经找不到肇事车主了，只能自己认栽。剐蹭不大而且修车费用相比第二年保险费率的浮动还要小的情况，建议自己出钱解决，或者是等到下一次出险一起解决。如果的剐蹭较严重，则报保险比较合适；报保险时看情况尽可能要报单车事故，直接用车损险来理赔。千万不要报第三方逃逸，否则可能只能获赔70%（对于找不到肇事第三方的事故，保险公司拥有30%的绝对免赔率）。 
● 总结 归根到底，由于目前保险索赔流程尚不完善，让自己或者对方主动认全责都是为了减少双方在后期保险索赔过程中更加省时和方便；另外，也是为了避免万一遇上一方耍无赖或者不配合对自己产生影响。笔者朋友的情况，相信有不少童鞋都遇到过，有的甚至最后到了走向法院的地步。文章中提到的几种情况，仅仅作为大家在日后出险时的参考，具体还需要根据现场情况以及另一方的实际情况来灵活应对。而如果万一真的遇到赖账的一方，大胆的走法律途径吧，不要怕麻烦。最后，当然也希望大家不要做耍无赖的那一方，遇到事故老老实实配合走流程，这样才能尽可能少的浪费自己的时间和金钱。 | 
