3年未出险，汽车保费反而上涨400元？橙柿分析：可能跟这几个原因有关

发布时间：2021-12-21 09:02:19

“根据银保监会去年出台的《关于实施车险综合改革的指导意见》，车险改革实施后，车损险的主险扩展了一些保险责任。”杭州一位从事车险业务多年的负责人解释，“具体包括：机动车全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、无法找到第三方特约等。” 这些险种此前都需要投保人单独购买。你可以理解为，车损险里包括的险种多了，相当于买了个较全面的套餐。

商业车险的保费计算公式也进行了调整，眼下，商业险保费=车型基础保费×NCD（无赔款优待系数）×交通违法系数×自主折扣系数。其中，NCD将考虑赔付记录的范围由最近1年扩大到最近3年（以防止NCD等级大幅波动，对偶然赔付的消费者来说更合理）。

前三个系数由银保监会统一规定；各公司只有自主定价系数不一样，这其中又涉及70多个定价因子（交通违章、车辆价格变化等），构成保险公司在不同销售政策下的系数制定方案，这也是不同保险公司报价有高有低的原因。

“这次车险改革，对车主影响最大的变动之一，就是NCD的调整。” 一位业内人士表达了自己的看法，“每个人的风险状况、驾驶习惯、理赔记录、驾驶经验等，直接和下一年的费率挂钩。一些车主可能还没搞明白新规，依然按以前的来理解。此外，现在保险公司拥有更多的自主权，所以一般不建议频繁更换保险公司，否则很多优待享受不了。”

这两年，私家车三者险的理赔额度也在发生变化，整体上提倡多保一点额度，以免在路上刮了蹭了豪车、超豪车。今早，橙柿互动记者咨询了两家4S店的业务员。她们均表示：“目前的三者险，都统一要求200万元的额度。”这跟50万元额度相比，保费上就要相差200来块钱。

此外，早在去年3月，银保监会财险部就下发《关于进一步规范车险市场秩序和促进车险高质量发展有关事项的通知》，督促各地对车险乱象“冒头”就打，对车险监管保持高压态势。其中，就包括不得以各种名目违规向消费者“返现”，避免价格战等扰乱市场秩序的行为。也就是说，车主原来习惯的、数量可观的“返现”现在减少甚至没有了，这也使得实际保费有所增加。

另据央视报道，根据银保监会数据，截至今年9月底，车辆平均所缴保费为2763元，较车险综改前降低21%，车险综改以来累计为我国车险消费者减少支出超2000亿元。采访中专家表示，此次车险改革是结构性改革，要求是保费总体下降，并非所有车型、所有车主的车险价格都下降。

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来源：都市快报 作者：橙柿互动·都市快报 记者 童蔚 编辑：马国平