商业车险新一轮改革要来了 三大变化与你直接相关
发布时间：2020-04-26 09:15:35
车险保费能再便宜点就好了，这应该是大多数车主的心声。现在，有一个好消息：车险又要改革了。
中国银保监会财险部近日下发《示范型商业车险精算规定（征求意见稿）》（以下简称征求意见稿），向行业相关方征求意见。精算是保险确定费率和价格的基础，也因此，征求意见稿被认为是新一轮车险改革的前奏。此外，银保监会也于日前向财险公司下发《关于征求车险改革意见建议的函》，广泛听取各方意见，为车险改革做准备。
银保监会表示，此次起草《示范型商业车险精算规定》，为的是深入推进车险改革，进一步完善车险精算制度，也是我国车险改革的重要一步。
那么，对于消费者，尤其是车主来说，本轮改革有什么影响？
最直接的影响，就是今后购买车险时，保费将体现出千人千面的特征。车型、驾驶习惯、用车情况等个体因素都可能影响保费高低，且上下浮动的区间也将大于目前。
此外，多年以来习惯的买车险拿返现等潜规则，空间将大大缩水。
商业车险保费，来自于一套复杂的计算公式。征求意见稿显示，其厘定标准公式为：保费=基准保费×费率调整系数。
其中，基准保费=基准纯风险保费/目标赔付率，目标赔付率=1-附加费用率，费率调整系数包括自主定价系数、无赔款优待系数、交通违法系数等。
征求意见稿称，基准纯风险保费、无赔款优待系数、交通违法系数应使用行业基准，由中国精算师协会测算并发布，自主定价系数则由保险公司自定。
记者发现，与现行规定相比，征求意见稿主要有三大变化。
第一个变化，是将自主核保系数、自主渠道系数合并为自主定价系数。
所谓自主核保系数，是指保险公司根据驾驶人年龄、性别、行驶区域等因子确定的费率浮动系数。在浙江（不含宁波，下同），其浮动区间为0.75-1.15。
而自主渠道系数，是保险公司在中介、电销、网销等不同销售渠道采用不同的定价策略。在浙江，该系数的浮动区间为0.85-1.15。
无赔款优待系数则根据被保险车辆最近三年出险记录来确定，浮动区间为0.6-2.0，有责事故次数越多，系数越高，反之则越低。
现行规定中，自主核保系数、自主渠道系数、无赔款优待系数三者相乘，构成费率调整系数，最低0.3825，最高2.645。系数越低，消费者实际支付的保费就越低，反之则越高。
来源：都市快报 作者： 编辑：马国平
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